花呗算网贷吗解析其属性与区别

最近发现不少朋友都在纠结一个事儿：花呗到底算不算网贷？有人说用了花呗申请房贷就被拒了，也有人说花呗和网贷完全不是一回事。今天就带大家捋清楚这里面的门道，咱们用大白话聊明白。

先说说网贷这个大家族。简单来说，只要是通过手机APP或者网站完成的借钱操作，都能算进网贷的圈子。比如你在某平台申请个3000块应急，填完资料秒到账，这就是典型网贷。这类产品最大特点就是"急用钱"，常见的有各种分期商城、现金贷APP。

不过网贷也分三六九等：有正规军（银行系的消费贷），也有杂牌军（不知名小贷公司）。重点要看放款方有没有金融牌照，有没有接入央行征信系统。那些要求你先交保证金才能放款的，十有八九是骗子。

现在重点说说花呗。虽然长得像信用卡，但严格来说它属于消费信贷产品。最大区别在于使用场景：你只能在淘宝、线下商店这些指定地方用花呗，不能像网贷那样直接提现到银行卡。

资金渠道方面，花呗背后是蚂蚁集团和合作银行，比起野路子网贷要正规得多。不过注意！从2020年开始，部分用户的花呗记录真的会上央行征信，所以千万别以为用了不还也没人知道。

1. 使用场景PK：花呗的钱只能用来买东西，想要套现？门都没有！网贷的钱可以自由支配，交房租、买手机都行，但利息可能更高。

2. 利息计算法：花呗有最长40天免息期，按时还款不花一分钱利息。网贷从借钱当天就开始算利息，年化利率普遍在10%以上。

3. 征信影响值：现在很多网贷都上征信，花呗则是部分用户上报。但重点在于银行审核贷款时，看到频繁使用消费贷的记录都可能扣分。

建议日常消费优先用信用卡，毕竟积分兑换、优惠活动更丰富。实在需要用花呗的话，记得三点：别逾期、别分期、别超额消费。至于网贷，能不用尽量不用，真要应急也要选正规平台。

举个例子：小明用花呗买了台5000块的手机，按时还款没利息；小红在网贷平台借5000交学费，虽然解了燃眉之急，但要额外支付600块利息。这就是两者最直观的差别。

最后提醒各位：任何借贷工具都是双刃剑。我有个朋友因为沉迷网贷，结果欠了20多万，现在还在打工还债。消费要量力而行，记住：花出去的钱，迟早是要还的。