正规贷款机构有哪些？10个靠谱平台推荐

　　作为贷款创作者，经常被问"哪里借钱安全"。这篇文章详细梳理了银行、消费金融公司、持牌小贷等5类正规贷款机构，列举了工商银行、招联金融、蚂蚁借呗等10个真实存在的平台，重点分析它们的资质特点、产品类型和注意事项。帮你避开非法高利贷，找到合规的借款渠道。

　　说到正规贷款，必须把银行放在第一位。我国有超过4000家银行机构，主要分四类：

　　1. 国有六大行：工商银行、农业银行这些"大块头"，虽然审批严格但利率最低。比如工行融e借年化利率4.35%起，建行快e贷经常有优惠活动。

　　2. 股份制银行：招商银行、浦发银行等12家，审批速度比大行快。招行闪电贷最快5分钟到账，不过需要工资代发客户才能申请。

　　3. 城商行/农商行：像北京银行、上海农商银行这些地方银行，对本地户籍客户比较友好，经常有利率折扣。

　　这类公司有银保监会发的牌照，全国目前有30家：

　　? 招联消费金融：背靠招商银行，好期贷最高20万额度，按日计息

　　? 马上消费金融：安逸花能用支付宝申请，但注意有会员费陷阱

　　? 中银消费金融：中国银行旗下，中银E贷要查央行征信

　　他们的共同点是年化利率在7.2%-24%之间，比银行高但比网贷低。有个朋友去年在马上金融借了3万，分12期总共还了3.4万，算下来年化18%左右。

　　现在很多互联网公司都有网络小贷牌照：

　　1. 蚂蚁集团：借呗日利率0.015%-0.06%，但今年开始逐步接入央行征信

　　2. 京东金融：金条额度最高20万，白条取现功能慎用

　　3. 度小满：有钱花需要查征信，学生千万别碰

　　重点看两点：营业执照经营范围要有"网络小贷"，以及在地方金融监管局官网能查到牌照信息。像重庆、上海等地每年都会公布合规名单。

　　这四家持牌互联网银行可以关注：

　　? 微众银行（腾讯系）：微粒贷采用白名单邀请制

　　? 网商银行（阿里系）：淘宝卖家能开通网商贷

　　? 新网银行：好人贷最快1分钟放款

　　? 亿联银行：主要做吉林本地业务

　　有个做电商的朋友，在网商银行循环用了50万额度，随借随还很方便。不过这些银行没有线下网点，遇到问题只能电话处理。

　　最后这类要特别小心筛选：

　　? 360借条：奇富科技运营，年化利率9%起

　　? 拍拍贷：已转型助贷平台，资金来自持牌机构

　　? 宜人贷：宜信旗下，要收服务费

　　重点检查三点：是否公示放款机构名称、借款合同是否明确利息、有没有强制购买保险。上个月有人投诉某平台实际利率达到35%，就是因为加了各种服务费。

　　总结来说，选择贷款机构要"三查"：查金融牌照、查利率范围、查合同条款。千万别轻信"无视征信""百分百下款"的广告，记住所有正规贷款都不会在放款前收费。如果遇到问题，直接打银保监会电话12378投诉最管用。