网贷月利率到底多少才合理？看完这篇你就知道怎么避坑！

　　最近好多粉丝私信问我："网贷月利率0.5%是不是坑？借1万块每月要还多少？"别着急，今天咱们就来掰扯清楚。其实很多人连自己借的钱到底要还多少利息都没整明白，稀里糊涂就签了合同。今天就带大家算算这笔账，手把手教你识别套路，特别是那些藏在合同里的小字陷阱，看完保证你再也不会被忽悠！

　　前两天有个粉丝给我发来截图："哥你看这个平台写着月利率0.8%，是不是很划算？"这时候突然想到——等等，这利息到底怎么算的？咱们先来搞懂三个关键概念：实际利率：银行说的年利率和网贷说的月利率完全是两码事等额本息：每个月还的钱里本金和利息的比例会变IRR计算法：这才是计算真实利率的正确姿势

　　假设借了1万元，分12期还，每月还款1000元。很多人以为年利率就是（1000×12-10000）/1000020%，但实际年利率其实是35%！为什么差这么多？因为随着本金减少，利息应该越来越少才对。

　　有个平台广告写着"月利率0.3%起"，结果点进去发现要收5%的服务费。这服务费可是要从本金里直接扣的，相当于你实际到手的钱变少了，但利息还是按全额本金算。

　　去年有个读者借了2万，到账直接扣了2000说是"风险管理费"。这种砍头息现在都改叫"信息认证费""担保费"，其实都是变相提高利息。

　　很多平台表面说支持提前还款，但仔细看合同才发现要收剩余本金的3%作为违约金。这可比正常利息高多了！平台类型月利率区间年化利率银行系网贷0.6%-1.2%7.2%-14.4%持牌消费金融0.8%-1.5%9.6%-18%头部互联网平台1%-2%12%-24%一定要看借款合同里的"综合年化利率"用官方利率计算器自己算一遍警惕"快速放款""无视征信"等宣传语注意还款计划表里的本金递减情况保存所有沟通记录和电子合同

　　最近跟几个做金融的朋友聊到这个话题，他们给出了几个实用建议：短期周转：借款期限最好控制在3个月以内金额控制：单笔借款别超过月收入的30%平台筛选：优先选择有银行背景的持牌机构

　　最后提醒大家，根据最新司法解释，年利率超过LPR4倍（目前是14.8%）的部分不受法律保护。如果发现平台收费过高，记得保留证据向银保监会投诉。希望这篇干货能帮大家理清网贷利率的那些门道，如果还有不清楚的，欢迎在评论区留言讨论！