平台借钱会影响银行征信吗？一文说透这些必看知识点

最近很多粉丝在后台问我，用各种平台借钱会不会影响银行征信？这个问题确实容易让人纠结。今天咱们就掰开揉碎了说，从银行、消费金融到网贷平台，不同类型的借款对征信影响差别有多大？怎么判断自己借的钱上不上征信？文末还总结了3条保护征信的实用建议，看完这篇你就彻底明白了！

先说结论：不是所有平台借款都会上征信，关键要看放款机构有没有接入央行系统。我特意咨询了银行工作的朋友，整理了三种常见情况：

像信用卡、房贷、消费贷这些银行产品，每次申请都会在征信报告留下查询记录。成功放款后，每月还款情况都会更新。举个例子，上个月我同事申请某银行的闪电贷，当天征信上就多了一条「贷款审批」记录。

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招联、马上消费这些持牌机构，基本都接入了征信系统。不过要注意的是，部分平台只在逾期时上报。比如某消费金融公司的借款合同里写着：「正常还款不上征信，逾期超过15天报送央行」。

这里要分两种情况看：银行/消金公司放款：会在征信显示对应机构名称小贷公司放款：2023年新规后，部分持牌小贷也开始接入征信上周我试点了某知名网贷平台，发现放款方是XX农商行，结果第二天查征信果然新增了贷款记录。

与其事后担心，不如借款前做好这些准备：

图片由网友原创分享仔细阅读借款协议

重点看「征信授权」条款，通常藏在合同第5-8页。有句话是这么写的：「授权贷款方向金融信用信息基础数据库查询、使用、报送信用信息」。直接询问客服

别不好意思，我常用的方法是：「请问这笔借款会在征信报告体现为贷款记录吗？」客服必须如实告知。查放款方资质

在「中国执行信息公开网」查放款机构是否持牌，持牌机构基本都要报征信。试借后查详版征信

人民银行每年提供2次免费查询机会，借款后第3个工作日去查最准确。

帮大家避几个雷：「只看借款金额」：哪怕借500块，只要上征信就会显示「以为按时还款就行」：频繁借款会导致「贷款审批」记录过多「等逾期了再处理」：有些平台宽限期也计算利息，容易造成非恶意逾期上周有个读者就吃了亏，半年内在6个平台借款，虽然都按时还款，但银行以「多头借贷」为由拒了他的房贷申请。

根据十年从业经验，给大家这些建议：控制借款频率

每月新增贷款审批别超过2次，信用卡申请同理。优先选择银行产品

别被网贷的低门槛迷惑，银行信用贷年化利率普遍比网贷低5-8%。设置还款提醒

建议绑定工资卡自动扣款，我在用的方法是在日历设置提前3天提醒。特别是自由职业者，更要当心还款日遇上节假日的情况，去年春节就有不少人因为转账延迟导致逾期。

如果发现不该上征信的记录，可以这样做：向放款机构提出异议申诉提供还款流水等证明材料15个工作日内会收到书面答复去年帮朋友处理过某消费金融公司的错误记录，从提交材料到消除记录用了18天。不过要注意，如果是自己造成的逾期，根据《征信业管理条例》规定，不良记录会在还清欠款后保留5年。

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说到底，平台借钱是否影响征信，关键看放款机构和合同约定。建议大家养成每年查1-2次征信的习惯，现在手机银行就能申请电子版报告。记住，征信是我们第二张身份证，且用且珍惜！