个人创业贷款怎么办理？手把手教你避开这些坑！

　　最近收到好多粉丝私信问创业贷款的事，说实话这玩意儿看起来简单，里面门道可不少。今天就给大家掰开了揉碎了讲讲，从申请条件到材料准备，再到银行审核那些"潜规则"，连我表弟开奶茶店贷款被拒三次的教训都掏出来了。对了，文末还准备了超实用避坑清单，看完保准你少走80%的弯路！

　　先说个真实案例，我楼下开便利店的老王，去年想贷20万扩大店面，结果跑了三家银行都没批下来。后来才发现，他营业执照才刚满3个月，这可不就卡在经营时间门槛上了嘛！一般来说银行都要求：申请人年满22周岁（有些地区放宽到20岁）征信记录近两年不能有连三累六的逾期实体经营项目要有明确市场前景部分银行要求营业执照满6个月

　　现在有些网贷平台推出了新手创业贷，对营业执照时间要求放宽到3个月，但利率会比银行高1-2个点。这里有个小窍门：可以先用网贷应急，等营业执照满半年再转银行低息贷款。

　　上周帮粉丝小张整理材料，他说都按官网要求准备了，结果还是被退回。仔细一看，原来是经营场所租赁合同没盖章！银行要求的材料清单大家要记牢：

　　身份证+户口本原件复印件结婚证/离婚证（已婚人士必带）完整版征信报告（建议去人行柜台打印）近半年银行流水（要体现稳定收入）经营场所证明（房产证或租赁合同）

　　如果是合伙创业，记得提前准备股东协议书，上次有个做餐饮的粉丝，就因为股权分配没写清楚，生生拖了两个月才放款。

　　很多人不知道，银行有个内部评分系统。比如你开在商场里的奶茶店，可能比街边铺面多拿5分；用对公账户收款的，又能加3分。这里给大家列几个加分技巧：提前半年开立对公账户保持日均账户余额1万元以上水电费缴纳记录要连续尽量选择银行合作支付渠道

　　根据我整理的300多个案例，被拒最多的情况是：征信查询次数超标（每月超过3次就危险）经营项目涉及限制行业（比如棋牌室、美容院）负债率超过70%担保人资质不符申请金额与经营规模不匹配

　　我表弟第一次申请要贷50万，可他奶茶店启动资金才15万，客户经理直接说"你这贷款额度快赶上营业额了"。后来改成20万，加上他爸做担保，三天就批下来了。

　　现在很多大平台都推创业贷，但不是所有都适合。重点看三点：年化利率是否在8%-15%区间（超过18%要警惕）有没有营业执照快速验证通道提前还款是否收违约金

　　比如蚂蚁商贷有个好处是能关联支付宝流水，对小微商户特别友好；京东金融的动产融资适合有库存的商家，但要求库存价值至少是贷款额的1.5倍。

　　最后分享个绝招：贷款前三个月做好这三件事，通过率能翻倍！每月固定日期往常用账户存钱减少信用卡大额消费保持手机实名制与申请信息一致

　　有个做服装批发的粉丝照这个方法操作，本来被拒了两次，调整后不仅批了30万，利率还比预期低了0.5%。

　　看完是不是心里有底多了？其实创业贷款就像谈恋爱，既要展现自己的实力，又要摸清对方的脾气。最后提醒大家，拿到贷款后记得做好资金规划，别像有些老板钱到账就换车，结果流动资金断了链子。还有啥不明白的，评论区见！