前两天帮朋友看车贷合同,他冷不丁问我:"都说借房贷会上征信,为啥车贷从来没人提这个?"这话可把我问住了。咱今天就掰扯掰扯这个事,用大白话说说车贷不上征信的门道。
第一层纸窗户先捅破:放贷的主儿压根没联网
咱们平常见的银行房贷,背后都是跟央行征信系统打通的。可车贷这活儿,十有八九都是汽车金融公司在操盘。这些公司很多压根就没跟央行那套系统联网,人家自己有个小账本。我有个在4S店上班的亲戚就说过,他们用的金融公司,系统里查不到客户的银行征信记录,自然也不会往上汇报。
再说车贷本身就是抵押贷款。你买的车就押在人家那儿,还不上钱直接拖车就完事了。不像房贷,房子住着人不好收,车可是能随时变现的。去年老张车贷逾期三个月,人家二话不说就把车拖走卖了,根本用不着在征信上报你一笔。
第二层窗户纸是行业潜规则。车贷讲究的是快进快出,4S店巴不得今天签合同明天就放款。要是每次贷款都往征信系统报,光走流程就得耽误好几天。你想想看,买个车还要等征信记录更新,这买卖还怎么做?我同事小王上个月买车,从签合同到提车就花了2小时,这种效率哪容得下征信上报的繁琐手续。
政策方面也有说道。国家对房贷盯得紧,毕竟关系到老百姓住的问题。可车贷就不一样了,说白了就是个消费品。政府监管部门对车贷的上报要求本就宽松,各家机构自然乐得清闲。就像菜市场买菜,有人管秤有人不管,全看上面怎么安排。
最后一层窗户纸是隐私保护。现在大伙都怕个人信息泄露,车贷本来就有抵押物,没必要把客户信息再往大系统里塞。去年有个新闻,某金融公司客户数据被盗,要是这些数据还牵连到征信系统,那篓子可就捅大了。所以不上报也算给客户省了份心。
不过话分两头说,虽然车贷不上征信,可不代表能随便拖欠。该收的滞纳金一分不少,该拖的车照样拖。我邻居老李就是活例子,逾期两个月没还,车被拖走不说,还倒贴了8000块拖车费。更扎心的是,现在再去办车贷,各家金融公司都把他拉进黑名单了。
说到底,车贷不上征信是行业特性决定的。既有操作便利的考虑,也有风险控制的盘算。但咱们消费者千万别存侥幸心理,该还的钱一分不能少。毕竟信用这玩意,看不见摸不着,关键时刻能要人命。就像老话说的,出来混迟早要还的,钱债这东西,躲得了初一也躲不过十五。
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