搞懂网贷利率计算！手把手教你算清真实利息

　　网贷广告里"日息0.03%"暗藏什么玄机？等额本息和等额本金哪个更划算？为什么实际还款比合同利率高？这篇干货教程用真实案例拆解3种利率计算方式，揭秘网贷平台的5个收费套路，教你3招避开高利贷陷阱。掌握这些计算方法，再也不会被"砍头息""服务费"坑钱！

　　刷着手机突然弹出"日息0.03%"的广告，是不是心动了？等等，先别急着点申请！网贷实际利率可比表面数字高得多，咱们得先搞懂这些常见算法：等额本息还款法：每月固定还款额，前期利息占比高等额本金还款法：每月还固定本金+剩余本金利息先息后本还款法：先按月付息，最后一次性还本金

　　举个例子：小明借了1万元，年化利率12%，借期1年。

　　等额本息：月供888元，总利息656元等额本金：首月883元，末月842元，总利息650元先息后本：月付100元，最后还1万，总利息1200元

　　上周有个粉丝私信我："明明写着月利率1%，怎么实际多还了500？"这就是掉进综合费率陷阱了！网贷平台常在这些地方加收费用：服务费：放款时直接扣除本金的2-5%管理费：每月收取借款金额的0.5-1%保险费：强制搭售的意外险/账户安全险违约金：逾期1天就收当月利息的50%展期费：续借时重复收取手续费

　　比如借款1万元，扣除500元服务费后，实际到手9500元。但利息还是按1万计算，相当于实际利率直接上浮5.26%！

　　昨天帮表妹算贷款时发现，很多平台用日息偷换年化利率概念。这里教大家三个换算公式：

　　日息转年化：日利率×365×100%月息转年化：月利率×12×100%实际年化率：IRR计算公式（用Excel就能算）

　　重点来了！遇到这些情况要警惕：业务员说"月息8厘"却不肯写进合同APP显示"综合费率"而不是年化利率提前还款要收剩余本金3%违约金

　　建议大家在借款前做好这三步：用央行征信中心查询平台资质截图保存借款合同的所有条款通过银保监会官网验证放款机构

　　最后分享两个我常用的计算工具：

　　中国人民银行官网的贷款计算器某宝搜索"IRR计算器"（选月销量高的）

　　记住，年化利率超过24%的网贷要慎选。如果发现平台存在乱收费情况，直接拨打12378银保监投诉热线。觉得这篇干货有用的话，记得转发给身边经常网贷的朋友哦！