中原消费金融贷款理财怎么样？真实测评+避坑指南

最近很多朋友都在问，中原消费金融的产品到底靠不靠谱？贷款利息高不高？理财服务能不能选？这篇我们从真实用户反馈、产品利率、申请门槛、风险提示等角度，把中原消费金融扒个底朝天。重点分析提钱花、精英贷等热门产品，还会教你如何避免踩坑，理性规划贷款理财。

先说个冷知识，中原消费金融其实是中原银行和第三方资本联合成立的持牌机构，2016年就拿到了银保监会的金融牌照。不过说实话，比起蚂蚁借呗、京东金条这些巨头，它在市场上的知名度确实不算高。

根据他们官网数据，注册用户已经超过6000万，主要做20万以内的消费贷款。最近两年开始推理财服务，不过目前产品种类还不多，主要对接的是货币基金和银行理财。

先说大家最关心的借钱问题，我整理了他们三款主打产品的真实情况：

1. 提钱花（信用贷）

年化利率7.2%23.99%，最高能借20万

审批速度倒是挺快，有用户反馈10分钟就到账

但要注意！提前还款要收剩余本金3%的违约金

2. 精英贷（工薪贷）

要求社保连续缴满6个月

有用户吐槽被拒概率高，特别是自由职业者

不过通过率高的用户普遍反映利率在15%左右

3. 公积金贷

这个产品争议最大

虽然打着低至5%的利率宣传

实际批下来的基本都在12%以上

而且要求公积金连续缴存2年

根据黑猫投诉平台的数据，中原消费金融近半年有300+投诉，主要集中在几个方面：

1. 捆绑销售保险

有用户借款时被默认勾选意外险

2万贷款平白多出800块保费

一定要仔细看借款合同！

2. 暴力催收问题

逾期3天就爆通讯录的情况确实存在

不过今年开始改用机器人催收

相比前两年已经规范不少

3. 隐藏服务费

部分用户反映实际到账金额比合同少

仔细看才发现扣了"风险管理费"

这点在申请时根本没人提醒

他们家的理财板块目前有两大产品：

1. 零钱宝（货币基金）

7日年化1.8%2.3%

比余额宝稍微高点

不过提现要收0.1%手续费

这点就不太厚道了

2. 银行理财专区

代销的都是R2风险以下的产品

但起购门槛要1万元

收益率也就3%左右

还不如直接买国债逆回购

根据20位真实用户的深度访谈，我们总结出三类适用人群：

1. 征信有轻微瑕疵（比如有12次逾期记录）

2. 急需3万以内短期周转

3. 公积金/社保缴纳稳定的上班族

不过要特别注意！如果借款超过5万，建议优先考虑银行信用贷。现在很多商业银行的消费贷利率都降到3.5%了，比中原消费金融便宜不止一半。

Q：申请会不会查征信？

A：每笔借款都会上央行征信，而且查询记录保留2年

Q：逾期罚息怎么算？

A：按日收0.05%0.1%，换算成年化就是18%36%

Q：提前还款划算吗？

A：除非能省下3个月以上利息，否则不建议提前还

最后说句大实话，中原消费金融作为持牌机构，合规性比网贷平台强，但综合成本还是偏高。建议大家多对比银行产品，现在很多地方商业银行都在推低息贷款，别急着在一棵树上吊死。