有没有不上征信的贷款？真实存在吗

　　最近总有人问我："听说有不查征信的贷款，真的假的？"今天咱们就掰开了揉碎了说说这事。先说结论：确实存在不上征信的贷款，但这些贷款十个里头九个坑，剩下那个可能连坑都轮不上你。

　　先说银行系的贷款。但凡正规银行的贷款，就没有不上征信的这回事。你去申请信用卡、房贷车贷，哪次不是查得清清楚楚？前两天我朋友去办装修贷，连他五年前忘还的信用卡年费都翻出来了。所以要是有人说能办银行的不上征信贷款，趁早拉黑，保准是骗子。

　　重点说说那些真不上征信的。最常见的就是民间借贷，比如街边的典当行、小贷公司。这些机构确实不上央行征信，但人家也不是活雷锋。我之前见过个小老板，急用钱借了20万，三个月利息就要6万，最后差点把店铺都赔进去。这种贷款利息高得吓人，说是日息0.1%，算下来年化36%都算良心的。

　　再就是某些网贷平台。现在很多网贷都接入了各种征信系统，不过还是有些小平台打着"不查征信""秒过"的旗号招揽客户。去年有个读者留言说，在某平台借了3万，结果合同上写着各种服务费、担保费，最后到手只有2万4。这种平台虽然不上征信，但催收手段可比银行狠多了，爆通讯录、P图威胁都是家常便饭。

　　还有种情况要注意：有些贷款虽然不上征信，但会上其他信用系统。比如现在很多金融机构都接入了百行征信、前海征信这些民间信用机构。我认识个大学生，借了几个网贷没还，后来想办正规消费贷全被拒了，这才知道自己的信用早就在其他系统里"黑"了。

　　这些不上征信的贷款都有几个共同特点：利息高到离谱、手续简单得可疑、放款快得吓人。说难听点，这就是在刀尖上跳舞。去年有个案例，有人借了10万周转，三个月后要还18万，最后只能卖房还债。这些放贷的聪明着呢，他们不怕你不还，有的是办法让你还。

　　有人可能会问："那我征信花了急需用钱怎么办？"我的建议是：千万别病急乱投医。先找亲戚朋友周转，或者找份兼职多赚点钱。实在不行，花半年时间修复征信，总比掉进高利贷的陷阱强。见过太多人为了应急借了不上征信的贷款，结果窟窿越补越大。

　　最近两年监管严了，很多不合规的网贷平台都被取缔了。但道高一尺魔高一丈，现在骗子又玩出新花样。有的在微信群里发贷款广告，有的用"信用白条""消费备用金"这些新词包装。记住正规贷款平台不会收取前期费用，不会用私人账号转账，更不会用"内部渠道"当幌子。

　　说到底，征信系统就像你的金融身份证。与其费尽心思找不上征信的贷款，不如好好维护自己的信用记录。按时还信用卡、别乱点网贷授权、控制负债率。信用这东西，平时用不上觉得麻烦，等真需要的时候，好的信用记录能帮你省下几十万的利息。

　　最后说句实在话：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。那些声称不看征信的贷款，要么利息高得吃人，要么套路深得离谱。与其冒险借这些钱，不如脚踏实地慢慢攒。记住，能用钱解决的问题都不是问题，但借了不该借的钱，可能就会变成解决不了的大问题。