车抵贷申请需查看征信吗？条件要求解析

　　最近手头紧，不少朋友都在问用车子抵押贷款的事儿。毕竟车子放着也是贬值，能换点现钱应急听起来挺划算。但这里头门道可不少，尤其是征信和条件这两块，今天咱们就掰开了揉碎了好好聊聊。

　　一、先说大伙最关心的：到底查不查征信？

　　实话实说，现在市面上分两种路子。

　　第一种：正规军必须查

　　银行、持牌金融机构这类正规渠道，基本上都要查征信报告。人家可不是吃饱了撑的，主要是看三点：你有没有逾期记录、最近贷款次数多不多、名下负债高不高。我之前有个朋友，车子值20万，但征信上有七八个网贷记录，结果直接被拒了。

　　不过也别一听查征信就怂了。现在很多机构看的是整体情况，比如你之前有两次信用卡逾期，但都是两三年前的事儿了，可能还能商量。关键是现在别再去乱点网贷，保持半年干净记录。

　　第二种：民间渠道不查的猫腻

　　有些小广告打着"不看征信秒放款"的旗号，这种可得长点心眼。我表弟就遇到过，车子估价15万，对方说当天就能拿到12万，结果合同里藏着每月5%的服务费，最后算下来年息都超过50%了。这还不算，对方还偷偷装了十几个GPS定位器，搞得跟谍战片似的。

　　二、想顺利过审？这五个条件必须达标

　　1. 车子要"够资格"车龄别超过8年（豪车能放宽到10年）行驶里程最好在15万公里以内像营运车辆、查封车、公司名下的车基本没戏举个例子：2020年的卡罗拉比2010年的宝马3系更容易过审

　　2. 身份证明别嫌麻烦身份证、行驶证、银行卡这些是基本配置特别注意绿本（机动车登记证）必须在自己名下要是按揭车还没还完贷款，得先跟银行结清解押

　　3. 还款能力最关键就算有车抵押，人家也得看你的工资流水或经营收入自由职业者可以提供微信支付宝流水，但得是连续6个月的月收入最好能覆盖月供两倍以上

　　4. 车辆保险不能省交强险必须有效期内商业险最好保全险，特别是车损险见过有人为了省保费只买交强险，结果车辆评估价被砍了3万

　　5. 居住证明要注意本地户口最简单，提供户口本就行外地户口要准备居住证或租房合同有个小技巧：水电费缴费单也能当辅助证明

　　三、过来人的经验之谈

　　1. 评估价≠市场价

　　别以为二手车平台标价20万的车就能贷14万（7成），实际评估可能只有16万，到手11万左右。建议多找两家评估，心里有个数。

　　2. GPS安装有门道

　　正规机构可能只装1-2个，那些要装五六个的绝对有问题。之前有人被装了8个GPS，拆的时候光工时费就花了800。

　　3. 还款方式要算清

　　等额本息和先息后本差别很大，比如贷10万：等额本息：每月还3000左右（含本金利息）先息后本：每月还1500利息，最后还10万本金

　　短期周转选后者，长期用钱选前者

　　4. 逾期后果很严重

　　有个真实案例：逾期3天，车子半夜被拖走，要拿车得交5000拖车费+3000罚金。宁愿提前三天借钱还，也别拖到逾期。

　　最后说句掏心窝的话

　　车抵贷确实能解燃眉之急，但千万别把自己逼到绝路。现在很多平台能贷到车价的7-8成，但记住：贷款不是卖车，最终还是要还的。要是实在周转不过来，及时跟机构协商延期，好过车子被收走。最最重要的是，签合同前把每项费用问清楚，别被"服务费""管理费"这些名头绕进去。留个心眼，总不会错！