征信花了负债高？手把手教你破解贷款难题

　　最近收到很多粉丝私信，都在问"征信查询多、负债率超标，这种情况还能贷款吗？"。说实话，这种情况确实棘手，但绝对不是无解！今天咱们就掏心窝子聊聊，那些银行经理不会明说的实操秘籍，教你避开常见误区，找到最适合自己的融资方案。

　　摸着良心说，每次看到大家征信报告上密密麻麻的查询记录，我都跟着着急。上周有个粉丝拿着3个月21次查询的报告来找我，这就像考试前突击复习，结果把监考老师都吓着了。频繁申请网贷：每次点"查看额度"都是次查询记录多头借贷：同时有超过3家机构的借款信用卡刷爆：单卡使用率超过80%就亮红灯

　　记得去年帮客户老张做方案时，他信用卡欠着15万，网贷还有8万，但三个月后就成功拿到银行贷款。诀窍在哪？

　　① 冷冻期策略：停止所有贷款申请至少3个月，就像手机欠费停机要等24小时才能复机。

　　② 债务重组：把高息网贷转成银行分期，有位粉丝把18%的网贷转成6%的消费贷，月供直接少还2000。

　　上个月帮客户李姐操作，她负债率已经到75%，最后通过保单贷+公积金贷组合拿到了30万。重点是要学会"错位匹配"。产品类型适合人群利率范围担保贷款有稳定工作的亲友基准利率上浮20%抵押贷款有房/车的上班族3.85%-6%公积金贷缴存满2年的职工3.25%-4.5%

　　去年有个客户差点掉进AB贷的陷阱，幸亏及时发现。记住：凡是要先交钱的都是骗子！

　　? 征信修复广告：99%都是割韭菜? 包装资料：现在大数据连你点过什么外卖都知道? 以贷养贷：就像用汽油灭火只会越烧越旺打印详版征信做好债务盘点优先偿还上征信的小额网贷用低息贷款置换高息负债建立3-6个月的还款缓冲期

　　上周刚用这个方法帮客户王总，把月还款额从3.8万降到1.2万。记住，负债就像弹簧，你越慌它越强，稳住心态才能破局。

　　最近接触的案例里，有个90后姑娘通过调整信用卡账单日，硬是把负债率从85%降到63%。所以别轻言放弃，只要方法得当，总会有转机手把手。如果拿不准自己的情况，建议先找专业机构做个免费咨询，别自己闷头乱试。感觉读者对于这篇文章需求较高，下面小编根据读者对于这方面的需求，整理了下面一段文章，希望读者也看看，希望对你有所帮助.　　最近很多朋友在问，现在哪些平台放款最容易通过？今天我就帮大家整理出10个审核宽松、到账快的正规渠道。从银行系产品到互联网平台，重点分析它们的申请条件、额度范围和注意事项。提醒大家，虽然这些平台门槛较低，但借款前务必核实资质，避免陷入高利贷陷阱。下面直接上干货！

　　先说说传统银行的线上产品，虽然银行给人感觉审核严格，但其实有些产品设计得很"亲民"：

　　1. 招行闪电贷：系统自动审批，只要在招行有存款/理财记录，秒批额度最高20万申请。我同事上个月刚申请，工资卡在招行，3分钟就到账了。

　　2. 建行快贷：公积金连续缴满半年就能申请，最低年利率4.35%。不过要注意，这个会查征信，如果有当前逾期就别试了。

　　3. 平安新一贷：接受保单/房贷进件，有抵押物的话通过率很高。有个做生意的朋友用寿险保单贷了30万，据说三天就放款了。

　　这类机构放款确实比银行松些，适合征信有点小瑕疵的朋友：

　　※ 马上消费金融：有个"优逸花"产品，芝麻分600以上就能申请。但要注意，他们的系统会抓取电商数据，如果你淘宝消费少可能影响额度。

　　※ 招联好期贷：腾讯和招行合资的，很多学生党白户都能下款。不过最近调整了政策，在校学生现在不能申请了。

　　※ 中邮消费金融：邮政银行旗下的，特别看重工作稳定性。公务员、教师这类职业，哪怕月薪3000也能轻松过审。

　　这些平台申请最方便，但利率相对高点，急用钱可以考虑：

　　1. 360借条：系统审核特别快，我亲测从申请到到账只用了8分钟。不过他们的风控有点迷，有人征信花也能过，有人资质好反而被拒。

　　2. 京东金条：京东大数据风控，经常在京东购物的老用户容易出额度。有个朋友白条额度5000，金条却给了5万，这个逻辑我也没搞懂...

　　3. 度小满：原百度金融，有个"小期贷"产品，申请时不查征信。但放款后会上报，所以记得按时还款。

　　适合需要5000元以下应急的情况，很多都不查征信：

　　※ 安逸花：单笔最高5万，可以分24期还。有个坑要注意，提前还款要收手续费，最好一开始就选短期。

　　※ 分期乐：学生党也能申请的教育分期，不过现在要22岁以上。有个学妹用实习证明成功下款，但利息确实不低。

　　最后唠叨几句，这些平台虽然容易下款，但千万要注意：

　　1. 年利率超过24%的慎选，很多平台会把服务费拆开算，记得用IRR公式计算真实利率。

　　2. 一个月内申请不要超过3家，机构查询记录太多反而影响通过率。

　　3. 警惕"包装资料"的中介，现在大数据都能识别，被发现直接进黑名单。

　　好了，以上就是今天的干货分享。如果还有不明白的，欢迎在评论区留言。记住，贷款救急不救穷，合理借贷才能避免陷入债务危机。下期我们聊聊《如何快速修复征信》，感兴趣的朋友点个关注呗~