银行贷款查征信流程步骤及注意事项解析

最近想申请贷款的朋友注意啦！银行查征信这事可马虎不得！咱们今天就来唠唠这个流程到底咋回事，顺便教你怎么避开那些容易踩的坑。

第一步：填表之前先自查

千万别傻乎乎直接填申请表！现在手机银行app都有查征信的功能，用自己实名认证的账号就能查。重点要看有没有"被贷款"的情况，要是发现名下突然多了张信用卡或者网贷，赶紧去人民银行申请异议处理。

第二步：银行启动正式查档

交完申请表后三天内，银行会用专门的征信系统查你近五年的信用记录。这里有个冷知识，有些银行不光看央行征信，还会查蚂蚁信用分这些民间数据，特别是网商贷这种互联网贷款。

第三步：审批人员放大镜模式

审批员会逐条查你最近三个月的查询记录。要是发现你同时申请了多家银行贷款，可能直接给你贴个"资金饥渴"的标签。重点看有没有连续三次拖欠信用卡的记录，这可是红线！

1. 别当征信强迫症患者

每月查一次征信的强迫症真得改改！自己查虽然不算硬查询，但银行看到你最近三个月查了十几次，心里肯定犯嘀咕：这人到底在折腾啥？

2. 小贷记录会留疤

那些点个外卖都要用花呗的日子可得悠着点。现在很多网贷都上征信了，就算按时还清，记录也会保留五年。银行看到满屏的小额贷款记录，心里难免打鼓。

3. 别玩信用卡开卡游戏

看到新卡开卡礼就心痒痒？开卡一时爽，征信火葬场。每申请一张新卡就会多一条查询记录，特别是半年内开卡超过三张的，银行绝对要重点关照。

4. 欠税记录是大杀器

很多人不知道税务记录也会上征信！去年有个客户因为300块的车辆购置税忘记缴，硬是被银行拒贷。现在手机都能查税务信息，真得定期看看。

5. 担保这事别乱来

帮亲戚朋友担保前先想清楚，现在很多担保合同都会上征信。要是对方还不上钱，你的征信报告上就会多个"代偿"记录，这可比逾期更吓人。

如果发现征信有问题，赶紧联系出具记录的机构。比如信用卡逾期了，马上联系银行客服说明情况。有个客户因为疫情封控导致逾期，补开隔离证明后成功消除了记录。平时最好在手机日历里设置还款提醒，提前三天存钱最稳妥。

最后提醒各位，良好的征信就像健康体检报告，得平时多注意保养。别等到要用钱的时候才发现征信"生病"了，那可就来不及啦！建议每年至少自查两次征信，及时发现问题早处理。