银行网贷哪个更划算？手把手教你申请避坑攻略

　　最近很多粉丝私信问我，急需用钱时到底是去银行还是选网贷？今天我就把自己这些年跑银行、试网贷的经验全盘托出！咱们从申请门槛、利率对比到材料准备，掰开揉碎了讲清楚。重点分析银行信用贷的隐藏福利和网贷平台的审核套路，还会教你怎么根据征信情况选择最适合的贷款方式。看完这篇，保证你少走冤枉路，省下几千块利息不是问题！

　　上周陪表弟办贷款才发现，好多人根本分不清两种渠道的区别。先说最关键的利率差：银行贷款：年化利率普遍4%起，公务员等优质客户能到3.5%网贷平台：别看广告写着"日息万五"，实际年化大多15%-24%

　　不过也别急着下结论！我发现银行对征信要求特别严格：近半年查询不能超6次当前不能有逾期记录信用卡使用率要低于70%

　　上周刚帮邻居王姐办了建行快贷，这里给大家划重点：

　　身份证+银行卡（必须本人实名认证）工资流水（重点看税后收入）社保/公积金缴存证明（满1年更容易过审）

　　很多人不知道，手机银行申请比线下快3倍！以招行为例：打开APP搜索"闪电贷"刷脸认证后秒出额度选择等额本息/先息后本

　　虽然网贷方便，但去年我同事就踩过这些坑：

　　"借1万到手8千"的情况现在少了，但变相收费多了：强制购买保险（保费占借款额3%-5%）服务费拆分到每月还款

　　测试了10家平台发现：每申请1次就多1条查询记录放款方如果是银行也会上征信小额多笔借款会被判定高风险

　　针对粉丝常问的两种状况，给出实测建议：银行：需等逾期结清满2年网贷：部分平台接受当前逾期（利息上浮50%）

　　去年帮开餐馆的老李成功下款30万，关键点：提供对公账户流水绑定经营码的微信账单纳税满1万可申请税贷

　　最后提醒大家，无论是银行还是网贷，一定要计算真实年化利率！可以用IRR公式核对，避免被"日息"宣传误导。如果拿不准主意，记住这个原则：5万以下选正规网贷，5万以上优先银行贷。还有问题欢迎评论区留言，看到都会回复！