黑户必看！5个宽松贷款渠道实测分享

　　征信不良真的没法贷款吗？很多朋友因为各种原因成了"黑户"，遇到急用钱的时候特别焦虑。今天结合从业经验，给大家梳理几个相对宽松的贷款渠道，重点分析每个方式的优缺点。不过要提醒大家，任何贷款都要量力而行，文中提到的个别平台虽然审核门槛低，但利息可能略高，申请前务必仔细阅读合同条款。

　　很多人以为逾期几次就是黑户，其实没那么简单。根据央行规定，连续逾期90天或累计6次逾期才会被列入征信黑名单。不过现在很多网贷平台都有自己风控系统，可能有过网贷逾期记录也会影响审批。

　　如果有房车等资产，建议优先考虑抵押贷。某城商行的客户经理告诉我，他们去年处理的抵押贷款案例中，有32%的申请人存在征信瑕疵，但因为有足值抵押物，最终都成功放款了。车辆质押贷：当天就能放款，但注意GPS安装费、评估费这些隐形收费房产二次抵押：部分机构接受按揭房再抵押，评估价最高能到市价70%

　　上周刚帮客户王先生操作过，他征信有3次信用卡逾期记录，但找公务员朋友担保后，成功在某消费金融公司借到8万元。不过要注意：担保人必须征信良好有些机构要求担保人有本地社保连带担保责任要明确

　　像装修贷、教育分期这类专项贷款，因为资金用途明确，风控会适当放宽。某装修平台的数据显示，他们的分期用户中有18%存在征信问题，但因为有真实消费场景，坏账率反而低于现金贷。

　　虽然容易通过，但务必注意这3点：年化利率超过24%的部分可以不还必须签订正规借款合同抵押登记要到相关部门备案

　　建议大家每半年查次征信，发现有错误记录及时申诉。去年有个客户因为身份被盗用导致逾期，通过申诉成功修复了征信。修复期间可以：保持现有账户正常使用适当增加信用卡消费记录尝试申请小额贷款养征信

　　最后提醒各位朋友，贷款还是要找正规机构，千万不要相信"包装资料""洗白征信"的广告。如果遇到特别容易通过的贷款，一定要多留个心眼，仔细核对合同细节。希望大家都能早日走出财务困境，重建良好信用记录。